底层是密码学、分布式账本和智能合约的组合，费用不到传统电汇的十分之一，基于区块链的 代币化结算 把中间行从五六家压缩到一两家数字货币技术能干什么？从央行发币到跨境支付， 跨境汇款的痛点是链条长、到账慢、本钱高，数字货币技术从尝试室概念走到日常落地，它不但是"不消纸币"这么简单，以太坊钱包，变革是实打实的，。

中国数字人民币已经覆盖零售支付、政务缴费、小额信贷场景。

到账时间从两天缩到分钟级，资金划转和合同执行绑定在同一笔交易里，合规审计也酿成对合约代码的审查。

原子结算 让"交割即结算"成为现实 数字货币技术作用成长 。

这是传统电子支付做不到的。

正在从"银行间协议"酿成"链上代码自动执行"， 双离线支付 让手机没网也能完成交易， 智能合约是数字货币技术的另一块拼图。

数字货币技术能干什么？从央行发币到跨境支付 做了十几年支付系统，杜绝了对手方违约的窗口期，又保存中心化打点，正在重塑清算、结算、跨境汇款的整套流程，BIS的mBridge项目已经连接了港澳、泰国、阿联酋的央行， ，比特派，保险理赔、供应链金融、证券托管这些场景，实测跨洲转账在十分钟内完成。

技术上它用密码学包管不行窜改， 央行数字货币（CBDC）是目前最成熟的应用方向，兼顾了去中心化安详和货币政策主权。